«Тинькофф Инвестиции» — удобный сервис с низкими комиссиями для инвесторов и трейдеров

  1. Главная
  2. Обучение
  3. Статьи
  4. Тинькофф инвестиции: личный опыт, обзор брокера, тарифы, комиссии 2019

30 октября 2019, 15:42 Прочитали: 17596

image image

Это статья-отзыв о брокере Тинькофф Инвестиции. Далее мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко торговли на бирже, приобретение российских и иностранных акций и ETF через брокерский счет в Тинькофф. Остановимся на тарифах и комиссиях брокера, мобильном приложении, терминале и качестве обслуживания. Стоит ли инвестировать через Тинькофф Инвестиции и кому этот брокер не подходит? Об этом поговорим далее.

Тарифы

Начнем рассмотрение брокера с самой болезненной темы для многих пользователей. Тарифы в данном случае одни из самых высоких на рынке РФ, это слабое место брокера.  Согласно опыту практикующего инвестора К. Юхтенко торговля осуществлялась на тарифе инвестор. Здесь присутствует фиксированный платеж 99 рублей в месяц за обслуживание счета, при наличии сделки. Депозитарных комиссий нет, есть издержки с оборота 0,3%, за месяц было 4 сделки по покупке активов, и 2 сделки по покупке долларов для приобретения иностранных акций. В сумме вышло с оборота в 60 тыс. рублей комиссии вышло на 180 рублей.

Касательно российских акций − комиссия высокая, если рассматривать иностранные акции, то у многих брокеров пришлось бы платить больше. Касательно преимуществ, можно отметить то, что приобретение валюты возможно от 1 доллара. Конвертация осуществляется автоматически и быстро. В общем, расходы за месяц вышли около 280 рублей.

Кому подходит тариф инвестор?  Если вы собираетесь совершать мало сделок за месяц и планируете покупать иностранные активы. На ИИС можно покупать доллары, иностранные акции. Если нацелены покупать только отечественные активы, можно отыскать брокера дешевле.

Есть еще несколько тарифов. Трейдер − один из них, он выгоден для тех, у кого оборот превышает 77 тыс. в месяц.  Плата за обслуживание 290 рублей в месяц, и есть комиссия от суммы сделки, если оборот в течении два меньше 200 тыс. рублей − 0,5%. И есть мажорный тарифы − премиум. Если сумма активов на протяжении месяца превысила 10 млн. рублей − обслуживание бесплатное, если сумма превышает 5 млн. − обслуживание 1500 тыс. рублей, в других случаях оплата будет 3 тыс. рублей. Комиссия за классические операции составляет 0,25%. Есть дополнительные опции:

  • участие в IPO по акциям и депозитарным распискам, комиссия 2% от суммы сделки;
  • еврооблигации;
  • структурные продукты и т.д.

Для большинства навороченных возможностей потребуется статус квалифицированного инвестора. Начисляется такое статус только в случае на балансе 6 млн. рублей, при наличии профильного образования или опыт работы в финансовой отрасли.

На год отложили, рассмотрели законопроект о новом подходе квалификации инвесторов, пока что живем по старым правилам.

На тарифах трейдер и премиум есть  функционал для трейдинга, доступ к КВИК нет, но они разработали свой веб-терминал.  Согласно Тинькофф инвестиции отзывы о веб-терминале положительные, удобные виджеты, интерфейс, функционал в порядке.

Обзор приложения Тинькофф инвестиции

Проанализируем приложение. В «Портфель/Вкладка», здесь можно посмотреть состояние счета  и ИИС.  Здесь можно проанализировать портфель, посмотреть разбивку по компаниям, отраслям, валюте. И не так давно запущен сервис «Советы», если пройти специальный тест можно узнать что советует тинькоффский робот относительно добавления активов в портфель. Задумка не плохая.

Далее можно посмотреть на профиль конкретной акции. Доступен свечной график, линейный. Присутствуют кнопки  для покупки/продажи. Далее обзор по компании, пульс − это социальная сеть запущенная банком не так давно. В ней можно по каждому активу что говорят люди. Комментарии чаще всего свежие, возможно отзывы от пользователей вам помогут в анализе активов. В компании можно посмотреть показатели, реализовано все неплохо, но присутствуют отрицательные отзывы, относительно точности показателей. У некоторых пользователей расходятся данные, соответственно это может стать причиной путаницы.

По каждой компании есть прогнозы от финансовых фирм по данной акции, что очень удобно.  Присутствует информация по дивидендной доходности, сумма и доходность.

Что есть еще интересного у Тинькофф?

Выходит раз в неделю подкаст “Жадный инвестор”, если вам по душе аудиоформат, можно попробовать такой вариант. Также у Тинькоффа работает техническая поддержка, чаще всего в течение пары часов вы получите ответ, говорят, что сейчас стало медленней, но это быстрей чем у Сбербанка. 

К сильным сторонам можно отнести полную синхронизацию с Тинькофф банком, вы не можете открыть брокерский счет при отсутствии дебетовой карты. За обслуживание, которой нужно платить 99 рублей месяц, или иметь на вкладе банка 50 тыс. рублей, или как вариант использовать непубличный тариф, но по такому тарифу не начисляется процент на остаток.  Покупка при наличии карты совершается именно с нее.

В случае если вам не нравится Тинькофф банк, но инвестиции подходят. Можно открыть карту блэк, активировать тариф 6.2 обратившись в поддержку. Пополняется брокерский счет, если присутствует прибыль, перебрасываете на карту, далее банковским переводом переводите на любой другой банк. Без комиссионных издержек − это большой плюс.

Репутация Олега Тинькова  и его продуктов не самая однозначная, но с другой стороны, Тинькофф инвестиции стали №2 в России. Если посмотреть статистику за осень 2019 года. У Сбербанка 61 тыс. активных клиентов, у Тинькофф 57 тыс. если говорить о зарегистрированных клиентов, банк уступает не намного.  Если говорить об обороте пользовательских денег, здесь Тинькофф отстает, поскольку профессиональные трейдеры сюда не пойдут, им комфортней у проверенного брокера. Остается только наблюдать за ситуацией на рынке инвестиций.

Подписывайтесь на наш Telegram канал — мы расскажем, куда инвестировать деньги в 2021 году

Люди, которые разбираются в торговле ценными бумагами или только встали на этот путь, ищут подходящие честные площадки для проведения брокерских сделок. Поиск надежной торговой системы сейчас усложняется тем, что многочисленные фондовые биржи все чаще попадают в мошеннические скандалы, а в работе торговых терминалов сложно разобраться даже опытному инвестору. Для ищущих надежную платформу для покупки ценных бумаг, облигаций и валюты, был создан простой и эффективный сервис «Тинькофф инвестиции» на платформе АО «Тинькофф Банк». Официальная веб-страница сообщает, что услугами сервиса воспользовались уже более 1 млн инвесторов. «Тинькофф Банк» давно зарекомендовал себя, как надежный и востребованный банк, который вносит современные новшества в жизнь своих клиентов. Запуск простой и понятной брокерской платформы не стал исключением — «Тинькофф инвестиции» благодаря этому привлек наибольшее количество активных клиентов Мосбиржи.

Как начать инвестирование

Первым шагом станет регистрация на сайте или скачивание удобного мобильного приложения. Официальный сайт выполнен в современном дизайне, отличающимся сочетанием минимализма с акцентом на информативность. Особо удобен для начинающих торговцев: например, в разделе «Каталог», в котором перечислены активы для инвестирования, на самом видном месте предлагаются наиболее прибыльные инструменты за последние полгода. Таким образом, даже новичок достаточно быстро сможет провести первичный анализ касательно того, какие компании и направления в данный момент показывают наибольший рост.  Доступно также и мобильное приложение, которое работает под самыми популярными ОС. Даже если рядом нет компьютера — приложение имеет аналогичное функциональное наполнение, все сервисы и все сделки доступны в нем. Дальнейшие шаги для начали торговли на биржах таковы:

  1. Открытие брокерского счета. Так как обычный пользователь не может торговать на биржах самостоятельно, то потребуется посредник — брокер. А чтоб давать брокеру задачи и оплачивать покупки инвестиционных продуктов, необходимо открыть брокерский счет. Для этого потребуется просто заполнить заявку онлайн, использовав при этом только данные паспорта. Через несколько дней менеджеры банка Тинькофф привезут требуемые документы. Если будущий инвестор уже действующий клиент банка, то оформить документы можно в режиме онлайн. После подписания документов, открытие счета осуществляется достаточно быстро (иногда это занимает не более пяти минут, при условии, что фондовая биржа работает). Открытие счета бесплатное, но есть комиссии, сумма которых варьируется в зависимости от тарифного плана и размера портфеля. Более подробная информация указана на официальном сайте в разделе «Тарифы».
  2. Пополнение  счета. Потребуется, чтоб приступить к покупке инвестиционных ценностей. Пополнить брокерский счет можно с любой банковской карты мира. Это происходит очень быстро и участник не теряет возможности осуществить нужную ему сделку. Брокерский счет будет пополняться дивидендами, купонами, с него же можно платить налоги от заработка. С брокерского счета деньги можно в любую минуту вывести себе на карту. Обычно, это происходит мгновенно.
  3. Выбор тарифа пользователя. По умолчанию, все новые инвесторы получают тариф «Инвестор» — оптимален тем, кто будет вкладывать в инвестиции не более 116000 рублей в месяц. Существуют еще два тарифа — «Трейдер» и «Премиум».  Первый подойдет тем, кто будет инвестировать сумму более 116000 рублей в месяц. «Премиум» оптимален в случае совершения крупных инвестиций — если  портфель от 3 млн рублей, то ежемесячная плата за обслуживание счета не взимается. Тарифы отличаются комиссией за сделки, стоимостью обслуживания счета и политикой поддержки клиента.
  4. Выбор вида инвестирования. Участник может выбрать из предложенных идей сервисом «Тинькофф инвестиции» или самостоятельно решить, куда вкладывать свои средства. В данной платформе существует Робот-советник (робоэдвайзор) — это электронный помощник, который может подобрать нужные акции или облигации по критериям инвестора, а также разделить средства между разными направлениями. Новичкам такой помощник сможет сделать свою первую инвестицию без специфических знаний.

Совершив все эти действия, можно приступать к инвестированию в нужный продукт или валюту. Исходя из информации в разделе «Помощь», для старта инвестирования хватит буквально 5 рублей — примерно столько стоят самые дешевые акции. На практике, как пишут пользователи в отзывах, все происходит быстро и очень доступно для пользователя, даже если он делает только первые шаги в торговле.

Как начать инвестировать

Первый шаг, который должен сделать будущий инвестор — определиться, в какой ценный инструмент из множества представленных вкладываться. Для этого нужно зайти в каталог и выбрать цель инвестирования. На странице инвестиционных продуктов указаны цены на акции, облигации и акции ETF-фондов, а также обозначены графики с предыдущими изменениям цен. Кроме этих данных, можно прочитать новости и аналитику фондовых рынков. Инвесторы, обладающие достаточным опытом, быстро разберутся в предложенных активах, так как интерфейс каталога прост и понятен. Новичкам будет сложнее, но «Тинькофф инвестиции» позаботился и о них — для начала бизнеса на инвестициях можно воспользоваться Роботом-советником (писалось выше) или пройти бесплатный курс, который предлагается тут же, в сервисе «Тинькофф инвестиции». Бесплатный курс представляет из себя базу знаний об инвестициях: особенности работы финансового инструментария; как можно заработать на инвестициях; как собрать свой первый портфель. Воспользовавшись всеми предложенными инструментами «Тинькофф инвестиции» можно приступать к оплате выбранных активов и легко приобретать их с помощью брокерского счета: валюту (евро, американские и гонконгские доллары, йену, фунты и проч.); акции, облигации т.д. Все это можно купить в любой момент, когда открыта фондовая биржа и там происходят торги.

Обзор плюсов и минусов работы с брокером

АО «Тинькофф Банк» зарекомендовал себя, как надежный финансовый партнер и это подтверждено его многолетней работой. Соответственно приложение «Тинькофф инвестиции» никоим образом не связано с каким-либо мошенничеством и обманом клиентов. Но, изучив работу сервиса и проанализировав информацию от пользователей, можно выделить те недостатки, на которые стоит обратить внимание:

  • Комиссия за сделки. В качестве одного из преимуществ брокер называет отсутствие комиссии за обслуживание (в том числе и брокерского счета). Однако компенсируется это не самой маленькой комиссией за сделки для тарифа «Инвестор» — она составляет 0,3%. Для сравнения, тариф «Трейдер» характеризуется комиссией, которая в 6 раз меньше — 0,05%. А если выбран тариф «Премиум», существуют достаточно высокие комиссии в случае приобретения акции из так называемого расширенного списка (а именно в нем можно найти наиболее интересные и прибыльные активы) — комиссия составит 0,25% от сделки.
  • Возможное «зависание» мобильного приложения. Из-за популярности приложения ««Тинькофф инвестиции» и в целом роста востребованности инвестирования среди широких слоев населения случаются технические сбои у пользователей. Но, как сообщает служба поддержки сервиса, эти ошибки быстро исправляются, а новые обновления программы выходят с улучшенными функциями и техническими характеристиками.

При использовании сервиса у клиента есть возможность осуществлять свои торги и принимать взвешенные решения, не боясь потерять свои средства. Среди плюсов платформы можно отметить:

  • Мультивалютный брокерский счет. Клиент может торговать как рублями, так и долларами с одного своего личного брокерского счета. Акции иностранных фирм даже можно оплатить рублями, а банк сам проведет конвертацию по курсу.
  • Возможность перевода ценных бумаг от другого брокера в «Тинькофф инвестиции». Если клиенту выгоден такой перевод, в «Тинькофф инвестиции» не существует комиссии за входящий перевод инвестиций и это совершенно бесплатно.
  • Простой доступ к биржевой торговле. Простой и понятный дизайн проекта «Тинькофф инвестиции» дает возможность осуществлять инвестиционные действия даже новичкам. При этом, на первых шагах клиент получает бесплатный курс обучения азам инвестирования и, вдобавок, робота-помощника.
  • Моментальное пополнение и вывод средств. Клиент может пополнить свой брокерский счет с любой карты мира, а также мгновенно вывести средства. Возможна также покупка ценных бумаг напрямую с карты Тинькофф, которая привязана к брокерскому счету — банк сам все переведет.
  • Поддержка клиентов 24/7. Служба поддержки работает, судя по отзывам, достаточно оперативно и компетентно. Менеджеры готовы помочь со сложностями в любое время суток. Также, вполне справляется со своей задачей техническая служба поддержки, регулярно выпуская обновления приложения, улучшая его качество.
  • Социальная сеть «Пульс». Специальная сеть, которая создана для общения тысяч инвесторов «Тинькофф инвестиции». В ней любой может делиться своим опытом, рассказывать о будущих идеях и следить за новыми сделками других инвесторов. В сети обсуждаются все обновления «Тинькофф инвестиции», тенденции рынка и разработки стратегий.
  • Официальная лицензия ЦБ РФ. На фоне огромного количества крайне подозрительных контор с регистрациями в Вануату и прочих «серых» офшорах, крупный посредник с лицензий центрального регулятора однозначно выигрывает.
  • Свой торговый терминал. Управление осуществляется в личном кабинете, пользование — бесплатно, функционирует под любой операционной системой. В отзывах отмечается достаточно стабильная и быстрая его работа.
  • Множество профессиональных инструментов для трейдеров. В том числе, более 11 тыс. активов.
  • Возможность участия в IPO. В последние годы один из наиболее интересных инструментов, характеризующийся высокими прибылями.

Работая с «Тинькофф инвестиции» инвестор получает доступ к тысячам ценных бумаг, облигаций и ETF по всему миру. Пользователю не нужно быть привязанным к месту жительства или компьютеру, ведь торговать можно как с сайта компании, так и с удобного мобильного приложения. Всегда в доступе уникальная новостная аналитическая лента, где представлены прогнозы, новости и идеи известных новостных финансовых агентств: Ведомости, Reuters, Interfax и другие.

Основные преимущества «Тинькофф инвестиции»

Сейчас все в мире переживают время экономических потрясений и на первый план, как никогда, выходит возможность найти честного и надежного партнера, который поможет развивать и приумножать денежные активы. Банк Тинькофф имеет репутацию одной из наиболее надежных финансовых посреднических компаний не только на российском, но и на мировом рынке. А все ее информационные продукты прошли проверку временем и многочисленными клиентами. С «Тинькофф инвестиции» доступ к миру фондовых рынков, как российских, так и иностранных, легок. Как показывает клиентский опыт, отраженный в отзывах — сервис качественно работает, выплаты заработка производятся быстро и без задержек, служба поддержки готова помочь в решении любого вопроса. Отдельно хочется сказать об акциях, которые проводятся в рамках платформы «Тинькофф инвестиции». Клиент может заработать не только на своих выгодных вложениях, но и, например, приведя друга или воспользовавшись акцией «Портфель без убытка». Такая акция направлена на привлечение новых инвесторов, которые впервые попробуют себя на рынке ценных бумаг. Для них готовы портфели акций и облигаций крупных и стабильных компаний, которые с большой долей вероятности принесут дивиденды. Такие портфели от «Тинькофф инвестиции» облегчают выбор новичкам и дают возможность попробовать себя в новом виде заработка, стабильно приносящем доход.

16 13

Содержание:

Сегодня Тинькофф Групп развивает экосистему Тинькофф, предоставляя такие услуги, как финансовые и лайфстайл. Среди компаний, предоставляющих кредитные карты, Тинькофф Банк – это второй по величине банк, с долей 13,2%. Тинькофф Групп разработал простой инструмент — Инвестиционную коробку, который помогает гражданам РФ решить многие вопросы, связанные с инвестированием. Сервис позволяет избежать все трудности, связанные загрузкой дополнительных приложений, с заполнением множества документов, с добавлением карты или открытием новых онлайн-счетов.

Мобильное приложение Тинькофф – это за несколько кликов моментальная настройка Investment Box и вы автоматически становитесь инвестором. Купив, например, с утра кофе, вы уже получите доход. По оценкам специалистов, Инвестиционная коробка позволяет пользователю экономить ежегодно десятки тысяч рублей.

Брокерский сервис «Тинькофф Инвестиции», преимущества:

  • Открыть брокерский счёт просто. Справится и домохозяйка.
  • Упрощенный алгоритм покупки акций, облигаций и валюты.
  • Единая комиссия на все операции.
  • Возможность купить иностранные бумаги.
  • Возможность купить валюту по выгодному курсу.
  • Функционирует мобильное приложение.

Брокерский сервис «Тинькофф Инвестиции» — лидирует по количеству клиентов, кто выбрал продукт банка, адаптированный для физических лиц среди компаний, предлагающих брокерские услуги.

Информация о Тинькофф банке

TCS Group Holding PLC является инновационным поставщиком розничных финансовых услуг, использующий возможности Интернета. В его состав входят такие структуры, как Тинькофф Банк, оператор мобильной виртуальной сети Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование, а также управляющая компания Тинькофф Капитал, Тинькофф Софтверный Центр, сеть центров разработки в крупных городах России и Тинькофф Образование.

Тинькофф Банк представляет собой основной бизнес, ядро Тинькофф Группы – это только онлайн-банк и способен взаимодействовать с более 10 млн клиентов. У него нет филиалов и представительств, однако всех своих клиентов он обслуживает через онлайн-каналы, а также колл-центры и собственную национальную сеть представителей. Группа начала свою деятельность в 2006 году и основана предпринимателем из России, Олегом Тиньковым. Регистрация компании проводилась на двух фондовых биржах: на Лондонской и Московской.

Инвестиции Тинькофф для физических лиц 2021

В августе 2020 г. сервис «Тинькофф Инвестиции» в мобильном приложении запустил для физических лиц акцию для новых пользователей банка «Портфель без убытка». Акция позволяет на практике отработать процесс инвестирования на фондовом рынке, при этому не рискуя получить убытки. Как это работает? – спросите вы.

Новому клиенту, желающему стать инвестором, предлагается собрать свой первый инвестиционный портфель, сумма которого не превышает 100 тыс. рублей. В том случае, если по истечении почти месяца, а точнее 30 дней цена акций в портфеле будет ниже цены покупки, тогда «Тинькофф Инвестиции» вернет потери. Таким образом, инвестор получит доход и ничего не потеряет, вложившись в ценные бумаги.

Безубыточная акция доступна для физических лиц, впервые открывающих счет в «Тинькофф Инвестициях» до 31 января 2021 года. Инвестор может приобрести, как уже сформированный портфель ценных бумаг, так и самостоятельно сформировать свой из акций, которые предварительно отобрали аналитики «Тинькофф» и предложили на выбор списком.

Также «Тинькофф Инвестиции» запустил еще одну акцию для инвесторов «Акция в подарок за друга». Обратим внимание, что этой акцией может воспользоваться, как новый клиент банка, так и действующих. Суть акции в том, что инвестору предлагается пригласить своего друга открыть брокерский счет. Интерес заключается в том, что как только сумма покупок на его счете достигнет 10 тыс. рублей, он в подарок получит ценную бумагу стоимостью до 20 тыс. рублей.

Процентные ставки по вкладу в рублях

3–5 месяцев Доходность: 3,5 %
6–11 месяцев Доходность: 4,5 %
12-17 месяцев Доходность: 5 %
18–24 месяцев Доходность: 5 %

Инвестиции в акции и облигации

Если вы желаете стать инвестором и заработать на инвестициях, вы можете выбрать варианты в Тинькофф Инвестициях:

  1. выбрав валюту, вы можете инвестировать в евро, американские и гонконгские доллары, а также фунты, йену, фунты, юани и лиры;
  2. выбрав акции и облигации, вы приобретаете ценные бумаги российских компаний на Московской бирже;
  3. выбрав еврооблигации российских компани, — инвестируете в ценные бумаги на Московской и Санкт-Петербургской биржах;
  4. выбрав акции иностранных компаний с бирж NYSE, NASDAQ и LSE — инвестируете на Санкт-Петербургской бирже.
MicroStrategy Inc Доходность за полгода: 337,7%
Renewable Energy Group Inc Доходность за полгода: 268,65%
Livent Corporation Доходность за полгода: 241,96%
ВТБ Индекс Мосбиржи Доходность за полгода: 30,77%
Signet Jewelers Доходность за полгода: 288,2%
MTS Systems Corp Доходность за полгода: 267,73%

Брокерский счет

Как известно, опираясь на закон, физическое лицо не может напрямую совершать торговлю на бирже. Такой деятельностью может заниматься профессиональный участник рынка — брокер. Брокер – это посредник между биржей и инвестором.

Счет, который открыт у брокера является брокерским счетом. Посредством этого счета, клиент отдает поручения брокеру по торговым операциям и совершает платёж при инвестировании ценных бумаг. Если вам более 18 лет и вы гражданин России, функция открытия брокерского счета в Тинькофф вам доступна. Главное условие – вы должны платить налоги в России и иметь статус налогового резидента РФ. Счет открывается бесплатно, но для этого нужно приобрести как минимум 1 лот ценных бумаг.

Изучите брокерский портал Tinkoff Investments — это недорогая и прозрачная платформа для инвестирования в ценные бумаги, среди которых как российские, так и международные акции. Тинькофф Инвест – это крупная платформа, занимающая второе место среди подобных платформ для розничных инвестиций в России.

В чем подвох Тинькофф инвестиций

Сегодня многие стремиться взойти на ступень инвестирования, желают стать инвесторами, однако не все знают, как сделать старт, куда обратиться, чтобы сделать правильное вложение. Ответ, сравнительно прост, прежде, чем вложить деньги, нужно глубже изучить вопрос финансирования и найти специализированный сервис, который поможет в инвестировании.

Согласитесь, когда вы видите ценную бумагу с высокой доходностью, задаетесь вопросом, почему доходность такая большая и почему другие инвесторы не замечают её? Как вариант, приходит в голову такое объяснение: дела у компании, выпустившей облигации, пошли не в гору.

Прежде, чем делать выводы, обратите свое внимание к данным отраженным в общем доступе, прежде, чем принять решение об инвестировании в облигации конкретного эмитента. Сервис Инвестиций от Тинькофф существует сравнительно давно. К концу 2018 года сервис получил особую популярность и был дополнен полезными дополнительными функциями.

Рассмотрев лишь Недостатки, вы сами оцените есть ли в предложении подвох:

  • Только для клиентов Тинькофф.
  • Для доступа к сервису нужна дебетовая карта Тинькофф Блэк с помощью которой можно пополнять счет и выводить с него деньги.
  • Высокие комиссии с операций. Имеется тариф со сниженной комиссией, но его обслуживание стоит дороже.
  • Сведения могут расходиться с реальными — Тинькофф может обновлять котировки бумаг с задержкой или публиковать неактуальные новости.
  • Нет некоторых профессиональных инструментов, например, маржинальной торговли или установки своей цены.

Ради справедливости скажем, что Тинькофф один из первых сделал возможность инвестирования для физических лиц доступным. Он предлагает удобный доступ к бирже, и полезную информацию для тех, кто собирается или уже начал инвестировать.

© CosaNostra

CosaNostra – команда настоящих фанатов криптовалютного инвестирования, объединенных единой целью – заработать на пассивном доходе $1.000.000 к концу 2021 года в инвестиционных HYIP проектах. Мы приглашаем присоединиться к нашей команде!

Сервис Тинькофф Инвестиции предназначен для желающих выгодно вложить и приумножить накопленные деньги. Данная площадка – это отличная возможность для инвесторов приобрести активы в доступном и простом режиме.

image

Содержание

Мобильное приложение для торговли Тинькофф Инвестиции

В Тинькофф Банке существует такой сервис, как мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», функционал которого соответствует web-версии. Оно позволяет клиентам, совершать продажу и покупку валюты и ценных бумаг, выводить средства с брокерского счета, контролировать состояние портфеля. Также можно следить на инвестиционном рынке за движением котировок, используя смартфон.

Мобильным приложением могут воспользоваться не только клиенты банка. Каталог компаний, выставляющих на продажу ценные бумаги, которые можно приобрести через Тинькофф Инвестиции, доступен всем пользователям. Кроме того, в приложении можно ознакомиться с интересными идеями и последними инвестиционными новостями.

Робот-советник

Разработчики Тинькофф шагнули дальше. Они внедрили новую услугу для клиентов, пользующихся брокерской платформой «Тинькофф Инвестиции», – робота-советника.

Интегрированный в мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции», он поможет пользователям создавать диверсифицированный инвестиционный портфель. Потребуется несколько минут, чтобы он собрал по указанным параметрам инвестиционный портфель, сбалансированный по компаниям и отраслям. При этом будут учтены доступные размеры вложений и подобран оптимальный вариант соотношения доходности и риска.

image

Робот-советник каждый день с утра обновляет данные, на основании которых составляет рекомендации для клиентов, пользующихся брокерской платформой.

Данной услугой будет выгодно воспользоваться прежде всего клиентам, еще не знакомым с нюансами биржевых торгов. Полезна она и только начинающим составлять свой инвестиционный портфель. Инвесторы, уже имеющие опыт в данном направлении, получат в лице робота-советника дополнительный инструмент поиска новых инвестиционных идей и принятия решений.

Индивидуальный инвестиционный счет

Одним из продуктов банка Тинькофф является индивидуальный инвестиционный счет, который доступен пользователям платформы Тинькофф Инвестиции. Он предоставляет возможность, помимо продажи и покупки ценных бумаг, еще и получать налоговые льготы.

Варианты налогового вычета

Владельцы ИИС Тинькофф могут выбрать один из двух предложенных компанией вариантов налогового вычета.

Первый доступен гражданам РФ, имеющим официальный доход, который облагается НДФЛ. Он дает возможность вернуть 13% с дохода от инвестируемой суммы или максимум 52 000 руб. в год. При вычете по первому варианту клиент получит от налоговых органов денежные средства из суммы, выплаченной государству как подоходный налог. Данная форма позволяет получать вычет каждый год. Она является оптимальной для начинающих инвесторов, стремящихся делать вложения с минимальным уровнем риска.

По второму варианту вычета клиенту предоставляется возможность не платить подоходный налог на полученную прибыль от биржевых операций. Этот тип вычета наиболее приемлем для инвесторов, активно занимающихся торгами ценных бумаг на бирже с целью получения прибыли.

Важно! Особенность ИИС заключается в том, что он рассчитан для инвестиций сроком не менее трех лет. Если средства вывести со счета раньше, то налоговыми вычетами невозможно будет воспользоваться. Уже полученные вычеты клиенту придется вернуть.

image

Индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф Инвестиции является мультивалютным. Но пополнение его возможно только в рублях, причем на эту операцию установлен лимит. Максимальная сумма в год не должна превышать один миллион. Чтобы совершать большие инвестиции, можно дополнительно открыть брокерский счет.

Информацию о том, как открыть ИИС и в случае необходимости закрыть его, можно получить на официальном сайте банка.

Демо-счет

Работа с демо-счетами при торговле на бирже сервисом Тинькофф Инвестиции не предусмотрена.

Бумаги, доступные для Тинькофф Инвестиции

Чтобы начать инвестировать с целью получения пассивного заработка, нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Это можно сделать на сайте банка. Следующий шаг инвестиций для начинающих – это выбор самого объекта инвестирования. Представленный сервис предлагает несколько вариантов.

  •  Валюта – на данный момент самое популярное в РФ направление, куда можно вложить денежные средства и на этом в дальнейшем заработать. При покупке валюты и ее продаже разница небольшая: всего несколько копеек (или несколько рублей в банках).
  •  Облигации приносят не очень высокий доход, но постоянный и стабильный. В среднем, на этом направлении доход может составлять 11-14% годовых. Это выше доходности вкладов в банк примерно в 2 раза.
  •  Акции – самый перспективный инструмент для долгосрочного и быстрого заработка. Удачное вложение денег обеспечивает надежность и уже в первый месяц позволяет получить 10% годовых.

image

Какие акции можно приобрести

Продуктовая линейка сервиса Тинькофф предлагает пользователям больше 10 тысяч ценных бумаг эмитентов различных стран. Среди них облигации и акции зарубежных компаний с развивающихся высокодоходных рынков. Кроме этого, можно приобрести акции ведущих российских компаний, государственные и корпоративные облигации, еврооблигации, ETF-акции. На платформе «Тинькофф Инвестиции» в любой момент можно ознакомиться с выставленными на продажу объектами. Здесь указана текущая цена, а также степень доходности за последние сутки и за шесть месяцев. Для работы с валютой и ценными бумагами не нужно устанавливать специальный терминал, подобный quik. Опционы и фьючерсы в сервисе недоступны.

Как продавать, так и покупать валюту или акции возможно в любое время, но для этого нужно подбирать максимально выгодный момент.

Лимитные заявки в сервисе Тинькофф Инвестиции

На финансовом рынке торги довольно динамичны. Это значит, что цена активов может стремительно меняться. Отсчет для волатильных инструментов измеряется секундами. Зачастую трейдер желает открыть позицию по цене, отличающейся от текущих котировок. Для подобных ситуаций и придуманы лимитные биржевые заявки.

Лимитная заявка – это стоимость акций на бирже, выставляемых трейдером для их продажи или покупки. Цель трейдера – продать актив дороже или купить дешевле рынка. Например, на продажу акций какой-либо компании трейдер назначает определенную цену (при более низкой рыночной) и выставляет лимитную заявку.

В тот момент, когда цена акций достигнет отметки с указанной ценой, сервис автоматически их продаст. Такая же схема работает и при покупке.

Важно! Действие лимитной заявки ограничено одной торговой сессией. После завершения торгов не исполненные ордера автоматически аннулируются.

Выставляя заявку, не стоит рассчитывать, что она даст результаты в ближайшее время.

Тарифы Тинькофф Инвестиции

image

Для пользования «Тинькофф Инвестициями» можно выбрать один из трех действующих тарифов: «Инвестор», «Трейдер» или «Премиум». Каждый из них имеет свои особенности, условия и аудиторию. По мнению пользователей, первый является самым простым. Второй – оптимальный вариант по многим показателям. Тариф «Премиум» подойдет только для состоятельных клиентов, поскольку его комиссии приводят в ужас обычных пользователей.

Комиссия сервиса Тинькофф Инвестиции

За каждый из вышеперечисленных тарифов предусмотрена своя комиссия, от которой и стоит отталкиваться при его выборе.

  •  «Инвестор». Комиссия от продажи или покупки акций всегда составляет 0,3% (с любой операции). За обслуживание клиент платит ежемесячно 99 руб. Но если в течение месяца не торговать, то и платить не придется. Данный тариф подразумевает наличие простейших инструментов: тейк-профит, стоп-лосс. В то же время отсутствует нормальный веб-терминал и биржевой стакан. Открытие и обслуживание брокерского счета, вывод с него средств (в том числе и валюты) – бесплатно. Клиент должен владеть информацией, что тейк-профиты и стоп-лоссы позволят ему автоматически завершить сделку. Тем самым он оградит себя от волатильности биржевого рынка.
  •  «Трейдер». С каждой совершенной операции комиссия 0,05%, а при ежедневном обороте в 200 тысяч – 0,025%. За обслуживание нужно платить 590 руб. ежемесячно. Однако если в течение месяца торговли не было, то оплата не вносится. Также платить не нужно, когда в наличии есть карта Black Edition либо на счету хранится два миллиона. В список инструментов входит веб-терминал и биржевой стакан. Открытие брокерского счета, его ведение и вывод средств не оплачиваются.
  •  «Премиум». Это VIP-тариф, стоимость которого в месяц 3000 руб. Но, если на счету имеется от 5 до 10 млн. руб., плата понижается вдвое. Платить не придется вообще, когда на счету больше 10 миллионов. Базовая комиссия за сделку составляет 0,025%. Сделки с иностранными внебиржевыми акциями и ETF – от 0,25% до 2%. В тариф включены разные биржевые и не биржевые инструменты, список акций для покупки. Также прдоставляются персональные рекомендации для инвесторов и персональный менеджер.

Важно! Пользователям Тинькофф Инвестиции с премиум-тарифом предоставляется больше возможностей. Например, клиент имеет доступ к сделкам с внебиржевыми финансовыми инструментами и к бумагам на мировых биржах.

Оставив заявку на открытие брокерского счета с промокодом, можно получить от финансовой компании еще и бонус.

image

Информация о налогах в платформе Тинькофф Инвестиции

Вопрос об оплате налогов в данном сервисе волнует в первую очередь инвесторов, которые только начинают свою деятельность с ценными бумагами.

Налог взимается с дохода, полученного от инвестиций. Полученным доход считается, когда он уже зафиксирован и на брокерский счет поступили денежные средства. Пока акции не проданы, налог с роста их цены платить не нужно.

От продажи ценных бумаг доход облагается налогом в размере 13%. Ставка с купонов и дивидендов зависит от источника дохода. С рублевых ценных бумаг надо заплатить 13%. Исключением являются случаи, когда по льготе доход не подлежит налогообложению.

Ставка налога на доход с валютных ценных бумаг зависит от страны, где организация, выпустившая эти бумаги, зарегистрирована. Налог с купонов и дивидендов платится по ставке, которая действует в стране эмитента. В том случае, если эта ставка меньше, чем в России (13%), то разницу нужно доплатить самостоятельно в ФНС. При покупке на бирже валюты и ее продаже по более выгодному курсу с полученной разницы следует заплатить 13%.

Дивиденды и купоны

С дивидендов и купонов налог удерживается еще до поступления их на счет в автоматическом режиме. Таким образом, клиент получает купоны и дивиденды, из которых уже высчитан НДФЛ. С дохода от операций с ценными бумагами налог удерживается в течение года при переводе денег на карту. Если до конца года была списана не вся сумма, остальную часть удержат в январе следующего года.

В течение года налог от инвестиций удерживается при переводе денег на карту с брокерского счета. Автоматически спишется вся сумма НДФЛ, начисленная к этому моменту с самого начала календарного периода с учетом предыдущих сделок. Если налог превышает выводимую сумму, будет списано 13% от средств, которые выводятся. Такая ситуация может случиться, когда выводится малая часть денег, вырученных в этом году. В данном случае оставшаяся часть начисленного налога будет списана при очередном выводе денег на карту или в начале следующего года.

Налог на доход от совершенных продаж списывается только в рублях и с брокерского счета. Если деньги лежат на дебетовой карте или на счете только валюта, списать налог не представляется возможным. Тогда необходимо положить рубли на брокерский счет.

image

Уплата налога не требуется, если инструментом дохода являются государственные облигации или инвестор владеет акциями более трех лет.

Вывод денежных средств

Вывод денежных средств из системы осуществляется легко. Для этого следует оформить заявку непосредственно на вывод и снять начисленные дивиденды. Время подачи заявки и вид валюты оказывают влияние на сроки переводов.

Важно! Чтобы моментально вывести средства, не нужно снимать со счета всю сумму. Лучше перевести до 75%, в этом случае процедура вывода пройдет без проблем и быстро.

Это не единственный нюанс Тинькофф Инвестиций. Пользователи отмечают ряд моментов, которые расцениваются как минусы системы.

  •  Высокие комиссии за совершение каждой сделки. Банк обещает для каждого клиента, пользующегося продуктом, одинаковые комиссии. Однако в процессе инвестиций это не соответствует действительности. Такой рекламный ход рассчитан, скорее всего, для привлечения новых клиентов.
  •  Ограниченный пакет ценных бумаг. Но при этом самые прибыльные представлены в ассортименте, что выгодно для новичков.
  •  Заявки не всегда выставляются по цене, интересной для клиента. Это вызывает недовольство у активных биржевых игроков.
  •  Установленный суточный лимит на вывод средств и то, что данную операцию можно провести только на банковскую карту Тинькофф. Ограничения составляют 1 млн. руб., 20 тыс. долларов или евро в сутки.

Отзывы

Если анализировать размещенные в интернете о Тинькофф Инвестиции отзывы, то картина получится неоднозначная. Но следует учитывать субъективное мнение каждого пользователя. Из отрицательных моментов необходимо отметить высокие комиссионные, технические сбои частого характера, ограниченный набор инструментов для биржевой торговли, лимиты на вывод средств с брокерского счета. Имеются и другие минусы, но они встречаются редко.

В целом, мнение пользователей о работе программы положительное. Устраивает возможность выбора как инструмента для инвестиции, так и тарифного плана. Также есть доступная информация об объекте инвестирования, которая позволит снизить возможные риски.

Таким образом, платформа «Тинькофф Инвестиции» – это возможность пассивного заработка не только для юридических, но и для физических лиц. Она не требует вложения крупных денежных сумм. Подключиться к сервису и инвестировать могут люди со средним достатком. Решение, стоит ли открывать в банке Тинькофф инвестиционный счет, каждый принимает, взвесив все положительные и негативные моменты.

Оцените статью
Рейтинг автора
4,8
Материал подготовил
Максим Коновалов
Наш эксперт
Написано статей
127
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий